Fire, eu?
Independência Financeira e outras fogueiras
Em março o mundo virou de ponta cabeça, que tempestade! Primeiramente espero que todos estejam bem. E um disclaimer: este post é focado mais no lado financeiro, mas sinto pelas famílias que estão sofrendo de uma forma ou de outra nesse momento. Mercado FinanceiroO mercado financeiro como um todo desabou em Março e o dólar segue atingindo máximas nominais históricas. Pelo fato de eu não ter investimentos em ações, FIIs, etc, minha carteira não sentiu tanto o impacto do crash. A parte que tenho em Bitcoin caiu mais forte no momento que houve um grande "selloff" de todos os ativos (fundos e pessoas precisando vender pra cobrir chamadas de margem ou no desespero mesmo). Porém o Bitcoin se recuperou um pouco nos últimos dias do mês e nesse momento essa classe de ativo está me dando "prejuízo de apenas" 2.7%. Outro fator importante nesse mês com relação aos meus investimentos é que precisei retirar a grana que tinha investido em ETFs de Ouro e Prata para cobrir alguns dos gastos que tivemos esse mês (construção e congelamento dos embriões). Isso não me preocupou pois já estava mais ou menos previsto. Com relação ao dólar, por um lado a subida é boa para mim pois minha renda é nesta moeda, porém faz com que meu número FI fique mais distante em reais. Por este motivo, apesar da minha carteira ter crescido em reais novamente este mês, o percentual FI caiu pois meu número FI é definido em dólar. Próximos mesesEstou relativamente tranquilo com relação ao meu emprego nesta época de crise. Apesar do fato que a empresa que eu trabalho ser do ramo financeiro, ela está muito bem posicionada, com um excelente caixa, continua contratando e procurando oportunidades de aquisição durante a crise. Algumas decisões tomadas durante este mês de Março vão impactar positivamente minha capacidade de aportar nos próximos meses. A primeira dela é que decidimos reduzir o ritmo da construção da área de lazer em minha terra natal para que nosso custo mensal caia pela metade, até que tenhamos mais clareza de qual será o impacto desta crise para nós. Isso por si só já fará sobrar uma grana todo mês que poderei utilizar para aportes. A segunda decisão é que, diante das incertezas do futuro, eu decidi pegar trabalhos freelance nos próximos meses para aumentar minha renda e poder re-construir nosso fundo de emergência. Eu faço parte de uma plataforma que disponibiliza projetos full-time, part-time e hourly para profissionais que trabalham remoto e já fechei um job de 4 semanas que começo na segunda. Depois desse projeto vou tentar pegar mais alguns até o final do ano. A vantagem é que o pagamento destes jobs é também em dólar. Resumo
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Fevereiro foi um mês interessante: apesar de meu patrimônio ter valorizado quase 20 mil em reais, motivado principalmente pelos aportes em imóveis (construção da área de lazer e pagamento do terreno), ele na verdade desvalorizou em dólar! A desvalorização foi, obviamente, devido a forte alta da moeda americana nas últimas semanas. Como recebo meu salário em dólar, isso possibilitou os fortes aportes, porém ao final o percentual FI caiu, pois meu número FI também é definido em dólar. Congelamento dos embriõesEm Fevereiro finalizamos o processo de congelamento dos embriões, que foi um sucesso. Chegamos ao final do processo com 2 embriões de alta qualidade congelados, o que é excelente pois muitas pessoas não conseguem isso. Segundo a médica, ter 2 embriões de alta qualidade é uma ótima quantidade se quisermos ter apenas um filho. Porém, como existe a possibilidade de querermos ter mais filhos, a Sra. Fire e eu decidimos fazer um novo processo de congelamento em Abril. Do lado financeiro, em Fevereiro e Março ainda estamos pagando o processo que já fizemos e Abril iniciaremos o pagamento do novo processo. Mercado FinanceiroEm fevereiro eu assinei o relatório VISA da Convex Research. Eu acompanho o Richard Rytenband (CEO da empresa) há algum tempo e gosto muito da forma como ele olha o mercado, sobre os ciclos e sobre priorizar a "sobrevivência" para depois ganhar dinheiro. O relatório VISA é incrivelmente detalhado (geralmente mais de 60 páginas) e é publicado semanalmente. Estou aprendendo muito e estes ensinamentos vão ser muito importantes quando eu voltar a aportar no mercado financeiro. De qualquer forma, a posição que eu tenho mercado financeiro já era de proteção desde o final do ano passado por entender que estávamos nos aproximando de um final de ciclo de alta. Desta forma, eu não estou posicionado em ações e os ativos que tenho atualmente no mercado financeiro (dólar, ouro, prata e bitcoin) estão passando bem obrigado, mesmo depois do derretimento das bolsas pelo mundo na última semana. Próximos mesesNos próximos meses não espero fazer nenhum aporte no mercado financeiro pois a construção da área de lazer e o pagamento do terreno irão até o meio do ano. Além disso teremos esse gasto adicional com o segundo processo de congelamento dos embriões. Espero que com a alta do dólar eu consiga pagar estes gastos com o salário mensal, caso contrário talvez eu tenha que me desafazer da posição de ETFs de Ouro e Prata, pois nosso fundo de emergência já foi utilizado. Resumo
O ano começou e alguns projetos começaram a sair do papel. O primeiro ponto que gostaria de explicar sobre o fechamento é que eu mudei um pouco a metodologia de cálculo do meu portfólio para incluir também imóveis. O principal motivo para esta mudança é que estou olhando para imóveis também como investimento. Por este motivo o percentual FI subiu bastante comparado ao fechamento do mês passado. Porém olhando para os percentuais ajustados dos meses anteriores (gráfico abaixo), notamos uma queda em Janeiro. Os valores dos imóveis também serão ajustados todo mês conforme for investindo ou realizando pagamentos mensais. A queda em Janeiro já era prevista por conta de dois projetos importantes saíram do papel: o congelamento dos embriões que eu e minha esposa decidimos fazer e a construção de uma área de lazer na minha cidade natal, no interior do estado de São Paulo (em sociedade com minha irmão e cunhado). Para estes projetos tive que tirar dinheiro do Tesouro Direto e parte da reserva que tinha em dólares. Apesar disso, houveram boas surpresas: o Bitcoin subiu bastante em Janeiro (mais de 30%) e também o dólar deu uma boa subida, retomando a casa dos 4,20. Conforme já comentei em outros posts, meu salário é em dólar, então já tenho uma proteção "natural" contra a desvalorização do Real versus Dólar. E pelo que acompanho de alguns economistas que respeito, a tendência de longo prazo é continuar subindo. Próximos mesesPara os próximos meses (primeiro semestre) não espero crescimento do meu portfólio, exceto imóveis, pois essa é a previsão para terminar a construção dessa área de lazer. Além disso, em fevereiro ainda terei mais alguns gastos relacionados ao congelamento dos embriões, processo que felizmente está indo muito bem (pretendo fazer um post mais detalhado sobre esse assunto). Resumo
O fechamento de dezembro veio um pouco atrasado pois estava viajando. Nesse mês meu patrimônio recuou um pouco, algo que eu já estava em parte esperando. A parte que eu estava esperando é que tive um gasto maior neste mês por conta de uma viagem internacional que eu e minha esposa fizemos no final do ano. Sei que não é a melhor época para viajar, financeiramente falando, mas mesmo assim era a melhor época para nós pessoalmente, então fomos mesmo assim. No futuro pretendo criar um fundo específico para viagens, pois assim ficará mais fácil para enxergar de onde está saindo o dinheiro para este tipo de gasto. A parte que eu não estava necessariamente esperando foi o recuo no valor do dólar e do bitcoin. Estas variações fazem parte e não me preocupam. Nesta situação, caso eu já tivesse montado minha posição em ações, eu estaria perdendo de um lado e ganhando do outro, pois a bolsa deu uma bela subida em dezembro. Acredito que durante o ano de 2020 meu portfolio ficará mais consolidado em todas as classes de ativos que pretendo investir. Próximos mesesNo primeiro semestre eu tenho uma previsão de dois gastos grandes que irão, em parte, afetar meus aportes. O primeiro é que minha esposa e eu decidimos congelar nossos embriões. Foi uma decisão pensada durante meses e está relacionada a nossa idade, alguns problemas de saúde e nosso planejamento para engravidar. O segundo gasto, que também pode ser considerado investimento, é a construção de uma área de lazer na minha cidade natal, no interior de São Paulo. Além desta área de lazer que irei construir, eu também tenho um outro terreno na cidade e um apartamento na capital, onde moro. Tenho pensado em incluir estes dados no meu patrimônio, pois afinal, são parte do meu portfólio, principalmente estes imóveis que não são onde moro. Talvez para o próximo fechamento eu faça essa alteração. Resumo
Há alguns dias assisti o documentário Playing with FIRE pelo Amazon Prime (também está disponível em outras plataformas). O trailer pode ser visto aqui. Infelizmente está disponível somente em inglês.
O documentário acompanha o casal Scott and Taylor em sua jornada de mudança de estilo de vida em busca da independência financeira. Em meio a jornada aparecem nomes de peso do movimento FIRE gringo como Peter Adeney aka Mr. Money Mustache, Vicki Robin autora do livro Your Money Or Your Life, Brandon Ganch aka Mad FIentist, Paula Pant, Jonathan e Brad Barrett do Choose FI, Joshua e Ryan aka The Minimalists, entre outros. Eu achei o documentário muito bem produzido, a narrativa de acompanhar a jornada do casal nas alegrias e dificuldades que essa mudança de mentalidade exigem, é bem interessante. Além disso o filme é de alta qualidade e excelente para introduzir os conceitos iniciais de independência financeira. Espero que em breve tenhamos legendas em português pois seria uma ótima referência para enviar para familiares e amigos. Vale a pena comentar que para aqueles que já conhecem os conceitos de independência financeira e já estão neste caminho, o documentário não agrega muito valor em termos de conceitos, porém acredito que mesmo estas pessoas irão gostar de assisti-o, como eu gostei bastante, pois , geralmente gostamos de acompanhar histórias de outras pessoas que estão no mesmo caminho que nós. Esse mês meu patrimônio teve um excelente crescimento, graças a dois fatores principais. Primeiro: eu fiz um trabalho como freelancer que recebi em Novembro. O segundo motivo foi a alta do dólar. Minha remuneração tanto do meu trabalho "principal", como destes freelances que faço eventualmente, é em dólar. E Novembro foi um mês excelente para fazer o câmbio! O gráfico abaixo mostra o percentual que já atingi com relação ao meu número FI (o valor de patrimônio que desejo ter para atingir a independência financeira). |