Em março o mundo virou de ponta cabeça, que tempestade!
Primeiramente espero que todos estejam bem. E um disclaimer: este post é focado mais no lado financeiro, mas sinto pelas famílias que estão sofrendo de uma forma ou de outra nesse momento.

O mercado financeiro como um todo desabou em Março e o dólar segue atingindo máximas nominais históricas.
Pelo fato de eu não ter investimentos em ações, FIIs, etc, minha carteira não sentiu tanto o impacto do crash. A parte que tenho em Bitcoin caiu mais forte no momento que houve um grande "selloff" de todos os ativos (fundos e pessoas precisando vender pra cobrir chamadas de margem ou no desespero mesmo). Porém o Bitcoin se recuperou um pouco nos últimos dias do mês e nesse momento essa classe de ativo está me dando "prejuízo de apenas" 2.7%.
Outro fator importante nesse mês com relação aos meus investimentos é que precisei retirar a grana que tinha investido em ETFs de Ouro e Prata para cobrir alguns dos gastos que tivemos esse mês (construção e congelamento dos embriões). Isso não me preocupou pois já estava mais ou menos previsto.
Com relação ao dólar, por um lado a subida é boa para mim pois minha renda é nesta moeda, porém faz com que meu número FI fique mais distante em reais. Por este motivo, apesar da minha carteira ter crescido em reais novamente este mês, o percentual FI caiu pois meu número FI é definido em dólar.

Estou relativamente tranquilo com relação ao meu emprego nesta época de crise. Apesar do fato que a empresa que eu trabalho ser do ramo financeiro, ela está muito bem posicionada, com um excelente caixa, continua contratando e procurando oportunidades de aquisição durante a crise.
Algumas decisões tomadas durante este mês de Março vão impactar positivamente minha capacidade de aportar nos próximos meses.
A primeira dela é que decidimos reduzir o ritmo da construção da área de lazer em minha terra natal para que nosso custo mensal caia pela metade, até que tenhamos mais clareza de qual será o impacto desta crise para nós. Isso por si só já fará sobrar uma grana todo mês que poderei utilizar para aportes.
A segunda decisão é que, diante das incertezas do futuro, eu decidi pegar trabalhos freelance nos próximos meses para aumentar minha renda e poder re-construir nosso fundo de emergência. Eu faço parte de uma plataforma que disponibiliza projetos full-time, part-time e hourly para profissionais que trabalham remoto e já fechei um job de 4 semanas que começo na segunda. Depois desse projeto vou tentar pegar mais alguns até o final do ano. A vantagem é que o pagamento destes jobs é também em dólar.

Fevereiro foi um mês interessante: apesar de meu patrimônio ter valorizado quase 20 mil em reais, motivado principalmente pelos aportes em imóveis (construção da área de lazer e pagamento do terreno), ele na verdade desvalorizou em dólar!
A desvalorização foi, obviamente, devido a forte alta da moeda americana nas últimas semanas. Como recebo meu salário em dólar, isso possibilitou os fortes aportes, porém ao final o percentual FI caiu, pois meu número FI também é definido em dólar.

Nos próximos meses não espero fazer nenhum aporte no mercado financeiro pois a construção da área de lazer e o pagamento do terreno irão até o meio do ano. Além disso teremos esse gasto adicional com o segundo processo de congelamento dos embriões. Espero que com a alta do dólar eu consiga pagar estes gastos com o salário mensal, caso contrário talvez eu tenha que me desafazer da posição de ETFs de Ouro e Prata, pois nosso fundo de emergência já foi utilizado.

O ano começou e ​alguns projetos começaram a sair do papel. 
O primeiro ponto que gostaria de explicar sobre o fechamento é que eu mudei um pouco a metodologia de cálculo do meu portfólio para incluir também imóveis. O principal motivo para esta mudança é que estou olhando para imóveis também como investimento. Por este motivo o percentual FI subiu bastante comparado ao fechamento do mês passado. Porém olhando para os percentuais ajustados dos meses anteriores (gráfico abaixo), notamos uma queda em Janeiro. Os valores dos imóveis também serão ajustados todo mês conforme for investindo ou realizando pagamentos mensais.
A queda em Janeiro já era prevista por conta de dois projetos importantes saíram do papel: o congelamento dos embriões que eu e minha esposa decidimos fazer e a construção de uma área de lazer na minha cidade natal, no interior do estado de São Paulo (em sociedade com minha irmão e cunhado).
Para estes projetos tive que tirar dinheiro do Tesouro Direto e parte da reserva que tinha em dólares. Apesar disso, houveram boas surpresas: o Bitcoin subiu bastante em Janeiro (mais de 30%) e também o dólar deu uma boa subida, retomando a casa dos 4,20.
Conforme já comentei em outros posts, meu salário é em dólar, então já tenho uma proteção "natural" contra a desvalorização do Real versus Dólar. E pelo que acompanho de alguns economistas que respeito, a tendência de longo prazo é continuar subindo.

Para os próximos meses (primeiro semestre) não espero crescimento do meu portfólio, exceto imóveis, pois essa é a previsão para terminar a construção dessa área de lazer. Além disso, em fevereiro ainda terei mais alguns gastos relacionados ao congelamento dos embriões, processo que felizmente está indo muito bem (pretendo fazer um post mais detalhado sobre esse assunto).

O fechamento de dezembro veio um pouco atrasado pois estava viajando. Nesse mês meu patrimônio recuou um pouco, algo que eu já estava em parte esperando.
A parte que eu estava esperando é que tive um gasto maior neste mês por conta de uma viagem internacional que eu e minha esposa fizemos no final do ano. Sei que não é a melhor época para viajar, financeiramente falando, mas mesmo assim era a melhor época para nós pessoalmente, então fomos mesmo assim. No futuro pretendo criar um fundo específico para viagens, pois assim ficará mais fácil para enxergar de onde está saindo o dinheiro para este tipo de gasto.
A parte que eu não estava necessariamente esperando foi o recuo no valor do dólar e do bitcoin. Estas variações fazem parte e não me preocupam. Nesta situação, caso eu já tivesse montado minha posição em ações, eu estaria perdendo de um lado e ganhando do outro, pois a bolsa deu uma bela subida em dezembro. Acredito que durante o ano de 2020 meu portfolio ficará mais consolidado em todas as classes de ativos que pretendo investir.

No primeiro semestre eu tenho uma previsão de dois gastos grandes que irão, em parte, afetar meus aportes.
O primeiro é que minha esposa e eu decidimos congelar nossos embriões. Foi uma decisão pensada durante meses e está relacionada a nossa idade, alguns problemas de saúde e nosso planejamento para engravidar. 
O segundo gasto, que também pode ser considerado investimento, é a construção de uma área de lazer na minha cidade natal, no interior de São Paulo. Além desta área de lazer que irei construir, eu também tenho um outro terreno na cidade e um apartamento na capital, onde moro. Tenho pensado em incluir estes dados no meu patrimônio, pois afinal, são parte do meu portfólio, principalmente estes imóveis que não são onde moro. Talvez para o próximo fechamento eu faça essa alteração.

Há alguns dias assisti o documentário Playing with FIRE pelo Amazon Prime (também está disponível em outras plataformas). O trailer pode ser visto aqui. Infelizmente está disponível somente em inglês.

O documentário acompanha o casal Scott and Taylor em sua jornada de mudança de estilo de vida em busca da independência financeira. Em meio a jornada aparecem nomes de peso do movimento FIRE gringo como Peter Adeney aka Mr. Money Mustache, Vicki Robin autora do livro Your Money Or Your Life, Brandon Ganch aka Mad FIentist, Paula Pant, Jonathan e Brad Barrett do Choose FI, Joshua e Ryan aka The Minimalists, entre outros.

Eu achei o documentário muito bem produzido, a narrativa de acompanhar a jornada do casal nas alegrias e dificuldades que essa mudança de mentalidade exigem, é bem interessante. Além disso o filme é de alta qualidade e excelente para introduzir os conceitos iniciais de independência financeira. Espero que em breve tenhamos legendas em português pois seria uma ótima referência para enviar para familiares e amigos.

Vale a pena comentar que para aqueles que já conhecem os conceitos de independência financeira e já estão neste caminho, o documentário não agrega muito valor em termos de conceitos, porém acredito que mesmo estas pessoas irão gostar de assisti-o, como eu gostei bastante, pois , geralmente gostamos de acompanhar histórias de outras pessoas que estão no mesmo caminho que nós.
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Esse mês meu patrimônio teve um excelente crescimento, graças a dois fatores principais. Primeiro: eu fiz um trabalho como freelancer que recebi em Novembro. O segundo motivo foi a alta do dólar. Minha remuneração tanto do meu trabalho "principal", como destes freelances que faço eventualmente, é em dólar. E Novembro foi um mês excelente para fazer o câmbio!
O gráfico abaixo mostra o percentual que já atingi com relação ao meu número FI (o valor de patrimônio que desejo ter para atingir a independência financeira).

Minha carteira de investimentos ainda está em construção, mas um dos princípios que tenho utilizado para construi-la é estratégia Barbell, do Taleb. 
A estratégia consiste basicamente em evitar o risco-médio (nunca atravesse um rio que tenha profundidade média de 1 metro), ou seja, evitar investimentos que ofereçam pouco retorno mas possuam riscos ocultos que possam te tirar do "jogo"​. Um dos pontos-chave aqui é: para ganhar no mercado você precisa primeiro sobreviver. Para isso, a idéia é alocar a maior parte do seu patrimônio em ativos extremamente seguros (títulos públicos pós-fixados, ouro, prata) e uma parte pequena do seu patrimônio em ativos extremamente arriscados (ações, opções, cripto moedas). Penso em fazer um post mais detalhado sobre esta estratégia em breve.

Seguindo a estratégia barbel, eu aloquei a maior parte da minha carteira (72%) em ativos extremamente seguros: título público pós-fixado (tesouro direto), ETFs de ouro e prata e dólar. Este valor em dólar é uma conta corrente que tenho nos Estados Unidos, onde mantenho um valor para cobrir despesas de viagem (viajo a trabalho para Nova York a cada 2 our 3 meses). Tenho também um valor que mantenho na poupança, mas esse valor é utilizado apenas como "capital de giro" para pagar as contas enquanto não recebo os pagamentos durante o mês. Este valor vai ficar meio fixo então ele tende a ter uma representação percentual cada vez menor na carteira conforme ela for crescendo.
No lado extremamente arriscado (28%) eu tenho cripto moeda (Bitcoin). Neste momento o lado arriscado possui um percentual maior do que eu gostaria, então nos próximos meses devo re-alocar um pouco os ativos. No futuro pretendo também colocar opções deste lado da carteira.

Baseado no fechamento do Maximizador, vou colocar todo mês esse resumo com as principais métricas:

• Percentual alcançado rumo ao plano FIRE ⇒ 3,88% 
• Resultado em relação ao mês anterior ⇒ ⬆ 0,67% (ante 3,21%)
• Taxa de poupança no mês ⇒ 51%

FIRE é uma sigla para Financial Independence Retire Early (Independência Financeira Aposentadoria Antecipada). Não acredito que exista uma definição única, mas basicamente é um movimento de pessoas que buscam a independência financeira como forma de se aposentar o quanto antes. O blog AA40 tem uma excelente página descrevendo o significado do termo aqui.

Eu não me lembro exatamente como eu descobri esse movimento, mas um dos primeiros blogs que li sobre o assunto foi do famoso Mr Money Mustache. Comecei a ler seus posts compulsivamente e minha mente se abriu a um novo mundo. Naquele momento eu estava pgando uma série de empréstimos que havia feito (assunto para outro post) e começava a guardar algum dinheiro. A possibilidade de poder guardar dinheiro suficiente para me aposentar bem antes dos 60 anos chamou minha atenção.

Apesar de a idéia da aposentadoria antecipada ter chamado minha atenção, foi a parte da independência financeira que realmente me fez mergulhar nesse assunto e acompanhar diversos blogs e podcats, no Brasil e USA.
Eu gosto muito da minha profissão e hoje me sinto realizado fazendo meu trabalho. Sei que muita coisa pode mudar nos próximos anos, mas meu plano hoje não é parar de trabalhar quando eu atingir a independência financeira. Mas vai ser excelente ter a opção de não trabalhar porque não sabemos o que o futuro nos reserva.
​Neste sentido, o movimento FIRE é bem flexível pois existem diversos tipos de abordagens, se podemos chamar assim: lean fire, fat fire, side fire, etc. Novamente coloco uma referência do site AA40 sobre os principals tipos de fire aqui. Mas existem outros rs.

Pelo fato de eu não estar insatisfeito no meu trabalho, eu não gosto muito da ideia de viver uma vida extremamente frugal agora para guardar o máximo de dinheiro possível para atingir a independência financeira o mais rápido possível, como grande parte das pessoas nesta comunidade pregam.
Eu gosto mais da idea de aproveitar a “viagem” mesmo que isso signifique atingir a IF um pouco mais tarde. Eu quero aproveitar o melhor da vida agora e não daqui alguns anos. Isso não quer dizer, de forma alguma, ser consumista ou só ir a restantes caros ou somente férias pra lugares paradisíacos. Não é isso. Apesar que isso também pode fazer parte, com planejamento. Mas também não quero viver uma vida muito limitada agora porque não sei como minha saúde estará daqui a alguns anos.
Neste sentido, uma das abordagens que mais tem me chamado atenção nos últimos tempos é a Slow FIRE. Eu gostei muito da definição do site The Fioneers:

​O 4 Pillar Freedom também fez um post sobre o assunto no Twitter recentemente:

Tenho lido alguns livros do autor Nassim Taleb e gosto bastante das idéias dele. Já li o Antifragile e Skin in the game. Estou com o Black Swan, Bed of Procrustes e Fooled by Randomness para ler quando der (na verdade comprei um box com todos esses exceto o Skin in the Game).
Enfim, o Taleb fala bastante sobre assimetria e opcionalidade, não somente nos investimentos, mas também na vida. Neste momento, para mim, a busca pela independência financeira é a busca pela opcionalidade. Pela opção de poder parar de trabalhar, se eu quiser. Pela opção de controlar meu tempo e onde investi-lo.

Há menos de dois anos eu estava passando por uma fase muito difícil pessoalmente e inundado em dívidas. Gastando mais do que eu ganhava, financeiramente a situação só piorava. Hoje, quase 2 anos depois, paguei as dívidas, tenho minha reserva de emergência, estou investindo e no caminho para a independência financeira.

Posso dizer que dois motivos principais me levaram a começar a esse blog. O primeiro seria de certa forma mais egocêntrico: documentar meus pensamentos, escolhas e evolução em busca da independência financeira.
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O segundo seria, digamos, mais nobre. Tenho aprendido muito nos últimos tempos desde que me interessei sobre independência financeira, investimentos e assuntos relacionados e se outras pessoas puderem também aprender algo através deste processo, então o "ecossistema" todo se torna melhor.